l’argent

Pourquoi devrais-je établir un budget? 

Un budget t’aide à gérer ton argent. Établir un budget sert à planifier combien d’argent tu vas gagner, dépenser et épargner sur une période donnée. Cela peut t’aider à t’assurer d’avoir suffisamment d’argent pour répondre à tous tes besoins et pour atteindre les objectifs financiers que tu t’es fixés. 

Comment puis-je établir un budget? 

Avant de commencer à établir un budget, tu dois connaître tes habitudes actuelles en matière de dépenses et de consommation. Le gouvernement du Canada présente un planificateur budgétaire qui calcule tes dépenses en tenant compte de tes dépenses actuelles. Tu peux aussi le modifier si tu veux augmenter ou diminuer tes dépenses mensuelles actuelles. Le planificateur budgétaire est un outil qui te permet de te fixer des objectifs par rapport aux montants que tu veux dépenser et épargner chaque mois, selon ton revenu. 

Conseils pour établir un budget 

• Vérifie ton budget tous les trois mois, pour voir s’il faut le mettre à jour. Tu devrais également vérifier ton budget lorsque des changements importants se produisent dans ta vie, comme l’obtention d’un nouvel emploi, l’achat d’une maison ou l’emménagement avec ta ou ton partenaire. 
• Conserve tes reçus et tes relevés bancaires pour savoir où tu dépenses ton argent. 
• Fais un budget réaliste et équilibré entre les dépenses fixes, les choses dont tu as besoin et les choses que tu veux. 
• Utilise des applications et des outils pour créer et suivre ton budget. 

Il existe de nombreux types de comptes bancaires et d’options financières pour t’aider à gérer ton argent. Pour en savoir plus sur les différentes options et sur ce qu’il faut prendre en compte lorsque tu les utilises, consulte cette section. 

Ouverture d’un compte bancaire 

Au Canada, tout le monde peut ouvrir un compte bancaire, à condition d’avoir deux pièces d’identité gouvernementales pour confirmer son identité (voir la liste des pièces d’identité gouvernementales acceptables ici). Tu peux ouvrir un compte bancaire à n’importe quel âge, même si tu n’as pas d’emploi ou d’argent à déposer dans le compte. 

Il existe plusieurs types de comptes bancaires. En général, on ouvre un compte-chèques, un compte d’épargne ou les deux. Les frais facturés par la banque dépendent du type de compte et de la banque que tu choisis. Ces comptes ont des utilisations différentes : 

Compte-chèques 

• Pour les dépenses courantes, comme l’achat d’articles dans un magasin. 
• Comprend une carte de débit que tu peux utiliser pour faire des achats ou retirer de l’argent à un guichet automatique. 

Compte d’épargne 

• Pour épargner et mettre de l’argent de côté. Habituellement, on ne l’utilise pas pour les dépenses ou les transactions quotidiennes. 
• Tu gagnes des intérêts (de l’argent) à différents pourcentages, selon le montant qui se trouve dans ton compte (renseigne-toi sur les intérêts). 

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) 

• Il s’agit d’un type de compte d’épargne pour les personnes âgées de 18 ans et plus qui ne prélève pas d’impôt sur l’argent conservé dans le compte ou gagné grâce aux placements dans le compte. Le maximum que tu peux verser est de 6 500 $ par année, mais ce montant s’additionne chaque année dans le compte. 
• Renseigne-toi sur les comptes d’épargne libres d’impôt. 

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) 

• Type de compte d’épargne qui sert à mettre de l’argent de côté pour la retraite. Tous les fonds que tu places dans un REER sont libres d’impôt, tant que tu ne les retires pas avant ta retraite. 
• Renseigne-toi sur les REER. 

Conseils pour ouvrir un compte bancaire 

• Avant de prendre une décision, renseigne-toi sur les différents comptes chèques et d’épargne proposés par différentes banques.  
• La plupart des banques ont des conseiller·ères financiers qui sont en mesure de te renseigner ou de t’aider dans les démarches qui ne te sont pas familières. 
• Si tu es toujours aux études (au niveau secondaire ou postsecondaire), tu peux bénéficier de comptes gratuits ou à prix réduit. 
• Lorsque tu obtiens une carte bancaire ou une carte de crédit, il est important de ne pas donner ton numéro d’identification personnel ou NIP à d’autres personnes, car cela leur donne accès à ton argent. 

Qu’en est-il du crédit? 

En Colombie-Britannique, l’âge minimum pour obtenir une quelconque forme de crédit, y compris une carte de crédit, est de 19 ans, ce qui correspond à l’âge de la majorité dans la province. Toutefois, les jeunes peuvent y avoir accès avec l’autorisation d’un parent dès l’âge de 13 ans, et en cosignature avec un parent à 16 ans. Ces règles s’appliquent aussi au reste du Canada, l’âge de la majorité nécessaire pour obtenir du crédit sans consentement parental variant entre 18 et 19 ans dépendamment des provinces et territoires. (Source : Sunlife) Cette règle s’applique aussi pour emprunter de l’argent. Lorsque tu empruntes de l’argent ou que tu obtiens un prêt de ta banque ou d’une autre institution financière, c’est ce qu’on appelle du crédit. Cela peut comprendre une carte de crédit, un prêt automobile, un prêt hypothécaire (prêt pour une maison), une ligne de crédit ou un prêt sur salaire. Quand tu obtiens un prêt, tu dois rembourser le montant que tu as dépensé, avec des intérêts. Si tu ne rembourses pas le montant dans un certain délai, tu devras payer encore plus d’intérêts. Les intérêts sont un pourcentage du montant total emprunté que tu dois payer jusqu’à ce qu’il soit entièrement remboursé. Il est important de continuer à rembourser ce que tu dois pour ton crédit parce que, en général, plus ta dette est élevée, plus les intérêts que tu dois payer le sont. Les intérêts facturés sont différents pour chaque type de carte de crédit et chaque type de prêt, c’est pourquoi tu dois effectuer des recherches avant d’obtenir une carte de crédit ou un prêt. 

Ta banque ou ton/ta créancier·ère utilisera ce que l’on appelle une cote de crédit. Cette cote comprend une lettre et un chiffre que les banques et d’autres créanciers utilisent pour voir comment tu gères ton crédit et dans quelle mesure il est risqué de te prêter de l’argent. Il est possible que ton employeur ou ton futur propriétaire vérifie ta cote de crédit, pour voir si tu conviens à l’emploi ou au logement. Renseigne-toi sur les cotes de crédit et ce qui les rend importantes. 

Conseils pour gérer le crédit 

• Renseigne-toi sur les différentes cartes de crédit ou les différents prêts et compare-les avant d’en obtenir une ou un. Tu devras trouver une carte de crédit ou un prêt qui convient à tes besoins. Voici quelques éléments à prendre en compte : La banque qui offre le taux d’intérêt le plus bas. La carte offre-t-elle une assurance? Y a-t-il des récompenses, comme des remises en argent? 
• Pour éviter d’accumuler des intérêts, rembourse ta carte de crédit en totalité chaque mois. 
• Évite les prêts sur salaire, car ils facturent généralement des frais et des intérêts élevés. Un prêt sur salaire consiste à emprunter une somme d’argent avec un taux d’intérêt élevé que tu devras rembourser. 
• Vérifie ta cote de crédit pour t’assurer qu’elle se trouve au niveau auquel tu t’attends. Pour comprendre ton dossier de crédit, consulte ce guide. 

Tu devras peut-être payer de l’impôt sur le revenu que tu gagnes. L’impôt est de l’argent utilisé pour les services publics comme les soins de santé, de nouvelles routes et les écoles. Dans cette section, tu pourras déterminer si tu dois payer de l’impôt et comment le faire. 

Pourquoi dois-je déclarer mes revenus? 

L’impôt sur le revenu est l’argent que notre gouvernement perçoit auprès des particuliers et des entreprises et qui sert à financer des services importants comme les soins de santé, l’éducation, les services de police, les routes et d’autres services nécessaires au fonctionnement de la société. Le montant que tu dois payer dépend de tes revenus et de ta situation personnelle. Pour te renseigner davantage sur les personnes qui doivent payer de l’impôt, consulte le site Web du gouvernement du Canada.

Comment puis-je faire ma déclaration de revenus? 

Il existe plusieurs façons de produire ta déclaration de revenus. Tu peux : 

• engager un professionnel (un fiscaliste) pour faire ta déclaration de revenus; 
• la faire toi-même en ligne avec un logiciel d’impôt en ligne; 
• imprimer une déclaration de revenus à partir du site Web du gouvernement, la remplir à la main et la poster; 
• aller à un comptoir d’impôt gratuit, s’il y en a un dans ta région. 

Pour en savoir plus sur les déclarations d’impôt sur le revenu, consulte le site Web du gouvernement du Canada. 

Tu auras besoin des documents suivants pour remplir une déclaration d’impôt sur le revenu : 

• Un feuillet T4 de ton employeur (si tu as un emploi) qui indique combien tu as gagné. 
• Ton numéro d’assurance sociale. 
• Pour en savoir plus sur les différents documents fiscaux qui peuvent être nécessaires, clique ici. 

ement des études postsecondaires 

Si tu envisages de fréquenter un collège, une université ou tout autre programme d’études postsecondaires, tu dois penser à la façon dont tu paieras tes études. Les coûts varient selon le programme et l’établissement (collège ou université). Si tu dois déménager ailleurs pour faire tes études, tu dois tenir compte de ce que cela te coûtera. Pour déterminer les coûts, consulte les sites Web des établissements qui t’intéressent. 

Pour t’aider à financer tes études, tu as plusieurs possibilités : 

1. De l’aide financière de la part de tes parents ou tuteurs·trices 

Si tu te sens à l’aise de le faire, tu peux demander de l’aide financière à tes parents ou à tes tuteurs·trices. Mais il faut que tu saches que les études coûtent cher et qu’ils ne seront peut-être pas en mesure de t’aider. 

2. Des bourses d’études 

Il existe de nombreuses bourses d’études auxquelles tu pourrais être admissible. Présenter une demande peut sembler intimidant, mais la plupart des étudiant·es ont plus de succès qu’iels ne le pensent. Présente autant de demandes de bourses d’études que possible et ne te décourage pas si tu n’en obtiens aucune. Consulte une ressource pour trouver des bourses d’études ici ou la page d’aide financière de l’établissement que tu souhaites fréquenter. 

3. Les prêts étudiants 

Tu peux demander un prêt étudiant au gouvernement du Canada pour t’aider à payer les coûts liés aux études, comme les frais de scolarité et les frais de subsistance. Tu n’auras à rembourser le prêt que six mois après l’obtention de ton diplôme ou la fin de tes études. Tu peux te renseigner davantage sur les prêts étudiants ici. 

Aide au revenu et aide aux personnes handicapées 

Ces programmes sont financés par le gouvernement provincial et aident à soutenir financièrement les personnes dans le besoin. Si tu es admissible à l’aide au revenu, elle peut contribuer à te soutenir financièrement lorsque tu n’as pas d’autres options disponibles. Elle est généralement offerte conditionnellement à la recherche et à l’obtention d’un emploi. 

L’aide aux personnes handicapées soutient les personnes désignées comme telles. 

Pour savoir si tu es admissible et pour faire une demande d’aide au revenu ou d’aide aux personnes handicapées, consulte le site My Self Serve. Si tu rencontres des difficultés avec une partie de la demande, tu peux contacter le Ministère du Développement social et de la Réduction de la pauvreté au 1-866-866-0800.